住房公积金

【导读】　　房子是中国人必不可少的一项基本生活保障，但房价总是高高在上，购买一套并非易事。相应地，住房贷款是大多数人地选择，而其中住房公积金贷款就很受欢迎，相比于商业贷款，它的利息更低，还款方式也更为灵活。但是住房公积金作为一项国家保障制度，其实不仅可以用来购房，还能用来租房、装修、看病，家庭生活困难的低保用户还可以用来补贴家用。

什么是住房公积金？

　　根据国务院《住房公积金管理条例》规定，住房公积金指的是国家机关、国有企业、城镇集体企业、外商投资企业、城镇私营企业及其他城镇企业、事业单位、民办非企业单位、社会团体及其在职职工，对等缴存的长期住房储蓄。住房公积金本质上是一种住房保障制度，是住房分配货币化的一种形式。单位为职工缴存住房公积金是一种法定义务，而住房公积金是职工工资的组成部分。但住房公积金由企业缴纳的部分，不属于工资总额，而是属于企业成本费用性质的开支。住房公积金缴存基数，不得低于本市政府公布的当年最低工资标准。

　　住房公积金只在城镇建立，农村不建立住房公积金制度。只有在职员工才能享受住房公积金，无工作的城镇居民、离退休职工不享受住房公积金制度，而由于住房公积金缴存的长期型，要求职工在职期间必须不间断地缴存。

缴纳住房公积金的好处？

　　1、增加收入。住房公积金的缴存由个人和单位两部分组成，但两部分都属于职工个人所有，这就间接增加了个人的收入。而且公积金部分的收入，不需要纳税，更是减少了员工的经济压力。

　　2、享受贷款低利率。买房贷款一般有两种形式：商业贷款和公积金贷款，但公积金贷款的利率比商业贷款低，利息也较少，这减轻了职工的经济负担。

　　3、为养老提供保障。公积金不仅可以作为解决房屋资金困难的储备金，当职工法定退休后，也可以一次性提取个人账户中的公积金余额作为养老金的补充。

购房时如何使用住房公积金？

　　住房公积金作为一种长期住房储金，可以在缴存职工购买自住住房时使用。职工可以申请提取住房公积金帐余额，但提取金额不能超过购房金额。在办理购房提取时，可同时提取配偶的住房公积金，有的城市还放宽到能提取父母、子女的住房公积金。

　　更多时候，住房公积金并不够付购房款项，我们可以申请住房公积金贷款。连续足额缴存住房公积金达到规定期限的职工，在购买、建造、翻造、大修自住住房时，可以向住房公积金管理中心申请住房公积金贷款。贷款的限额，一般是住房公积金账户余额的十倍。

　　在进行这些应用时，应先确立房产的价值，然后向有关单位进行评估报告，对贷款金额、房屋限期、还款能力等进行一系列评估。而后应和开放商或私人签订房屋转让合同，进行资金的自筹和缴纳。贷款结清后，借款人应从贷款银行领取“贷款结清证明”，取回抵押登记证明文件及保险单正本，到原抵押登记部门办理抵押登记注销手续。