2025年海南省住房公积金贷款额度政策

一、贷款额度限制

海南省住房公积金贷款额度根据不同区域和房屋类型设定最高限额：

  • 海口市、三亚市：商品房和单位集资建房最高贷款额度为50万元，其他市县不超过30万元。
  • 二手房：全省统一最高额度为30万元。
  • 自建/翻修住房：县（市）政府所在镇最高20万元，其他乡镇最高10万元。

二、额度计算方式

贷款额度需综合以下因素计算，取最低值为实际可贷额度：

1. 按账户余额计算

公式：贷款额度 = 公积金账户余额 × 20（首套房）。若余额低于2万元，按2万元计算。

示例：账户余额3万元，可贷额度为3万×20=60万元，但受海口最高50万元限制，最终额度为50万元。

2. 按还贷能力计算

公式：贷款额度 = [(月工资总额 + 公积金月缴存额) × 还贷能力系数 - 现有贷款月还款额] × 贷款期限（月）。还贷能力系数通常为40%。

示例：月工资1万元，公积金月缴存额2000元，无其他贷款，贷款期限20年（240个月）。计算可得：[(10000+2000)×40%]×240=115.2万元，但受最高额度限制，实际仍为50万元。

3. 按房屋价格计算

首套房面积≤90㎡：最高贷房价的80%；面积＞90㎡：最高贷房价的70%。

三、社保与公积金缴存要求

申请公积金贷款需满足连续正常缴存住房公积金6个月以上，且账户留存不少于6个月的缴存余额。社保不作为直接审核条件，但稳定的收入证明（如社保缴费记录）可能影响还贷能力评估。

四、利率与还款政策

5年以上贷款年利率为3.25%（公积金） vs 4.90%（商业贷款）。以60万元贷款20年为例，公积金贷款可比商业贷款节省约12.56万元利息。