2025年莆田市住房公积金贷款额度政策解读

一、贷款额度上限

2025年莆田市住房公积金最高贷款额度调整如下：

  • 双缴存职工家庭：基础额度为90万元，生育/抚养二孩及以上家庭可上浮15万元，最高达105万元。
  • 单缴存职工家庭：基础额度为55万元，生育/抚养二孩及以上家庭最高可贷70万元。

二、贷款额度计算方式

实际可贷额度需综合以下因素计算（取最低值）：

1. 账户余额倍数法

公式：账户余额 × 20倍 × 流动性调节系数1.5。例如：夫妻双方公积金账户余额合计5万元，则计算额度为5万×20×1.5=150万元，但不超过最高限额105万元。

2. 还款能力核算法

公式：（月收入总和 × 50%）÷ 月均还款额 × 贷款月数。例如：家庭月收入1.5万元，30年期贷款月供4135元，则最高可贷金额为（15000×50%÷4135）×360≈65万元。

3. 房屋价格比例法
  • 首套房：建筑面积≤90㎡，最高贷房价的80%；＞90㎡，最高贷房价的70%。
  • 二套房：最高贷房价的50%。

三、贷款利率调整

2025年1月1日起执行新利率：

  • 首套房：5年以下2.35%，5年以上2.85%
  • 二套房：5年以下2.775%，5年以上3.325%

四、计算实例

案例：双职工家庭（育有二孩）购买120㎡首套房，总价200万元，公积金账户余额8万元，月收入2万元。

  1. 按账户余额计算：8万×20×1.5=240万（受最高限额限制，取105万）
  2. 按还款能力计算：（20000×50%）÷4135×360≈87万
  3. 按房价比例计算：200万×70%=140万

最终可贷额度：取最低值87万元，但因符合二孩政策，可上浮至105万元。