2025年莆田市住房公积金贷款额度政策解读

一、贷款额度上限

2025年莆田市住房公积金最高贷款额度调整如下:

  • 双缴存职工家庭:基础额度为90万元,生育/抚养二孩及以上家庭可上浮15万元,最高达105万元。
  • 单缴存职工家庭:基础额度为55万元,生育/抚养二孩及以上家庭最高可贷70万元。

二、贷款额度计算方式

实际可贷额度需综合以下因素计算(取最低值):

1. 账户余额倍数法

公式:账户余额 × 20倍 × 流动性调节系数1.5。例如:夫妻双方公积金账户余额合计5万元,则计算额度为5万×20×1.5=150万元,但不超过最高限额105万元。

2. 还款能力核算法

公式:(月收入总和 × 50%)÷ 月均还款额 × 贷款月数。例如:家庭月收入1.5万元,30年期贷款月供4135元,则最高可贷金额为(15000×50%÷4135)×360≈65万元。

3. 房屋价格比例法
  • 首套房:建筑面积≤90㎡,最高贷房价的80%;>90㎡,最高贷房价的70%。
  • 二套房:最高贷房价的50%。

三、贷款利率调整

2025年1月1日起执行新利率:

  • 首套房:5年以下2.35%,5年以上2.85%
  • 二套房:5年以下2.775%,5年以上3.325%

四、计算实例

案例:双职工家庭(育有二孩)购买120㎡首套房,总价200万元,公积金账户余额8万元,月收入2万元。

  1. 按账户余额计算:8万×20×1.5=240万(受最高限额限制,取105万)
  2. 按还款能力计算:(20000×50%)÷4135×360≈87万
  3. 按房价比例计算:200万×70%=140万

最终可贷额度:取最低值87万元,但因符合二孩政策,可上浮至105万元。