五险一金每个月都要扣掉不少的钱，工资八千，到手六千五。

有人说，不要五险一金，直接省下一笔钱，或者折算成现金。

这样真的会比较划算吗？真的不会！下面我们一起来计算一下。

1、住房公积金

公司和个人每个月会以 1:1 的比例缴纳。

直接不交：公司交的部分相当于额外收入，不要就有点浪费。

折算工资：公司交的部分直接进我们的口袋，更加方便。

2、生育保险、工伤保险

直接不交：深圳的生育保险、工伤保险个人无需缴费，不能折现。

折算工资：我们每个月就会多出几十到一百多元收入。

但生育保险可以报销产前检查、分娩费用，还有生育津贴、产假等福利。

如果是男职工，也可以申请陪产假；或者也可以让没有工作的太太的享受生育保险。

4、养老保险

（1）直接不交

个人承担8%，不要的话一个月可以省下800元，一年就是9600了，这倒是一笔不小费用。

但不交养老保险的话，以后就没有退休金可领，现在养老形式已经十分严峻了，且不说子女赡养问题。自己没有养老金不是十分没底气吗？

更何况养老保险自己交的那部分钱会全部进入个人账户；这个人账户一定是属于我们的，中途病故了也可以全部取回来的。

（2）折算工资

养老保险个人承担8%，公司交14%；

如果折现给我们的话，一个月我们就可以省下2200元，一年就是26400！

那我们就来算一下这养老保险究竟值不值得。

同样是以深圳为例，假设李先生，以10000为缴费基数：

  • 个人：10000 X 8%=800 → 进入个人账户

  • 公司：10000 X 14%=1400 → 进入统筹账户

个人账户的钱是属于自己的，一定可以拿回来；但统筹账户是国家支配，我们一直活下去才能一直领下去。

假如45岁的老李不参加养老保险，而公司也愿意将全部费用折现给他，

那么到了60岁退休，他可以省下：

（800 + 1400）X 12 X15=396000

到了退休时，老李虽然没有退休金可领，但可以省下39.6万！

但请你冷静一下，还没算完，那么假如老李参加养老保险呢？

职工养老金分为两部分：

  • 个人账户养老金=个人账户余额÷计发月数

  • 基础养老金=（社会平均工资+本人指数工资）÷ 2×缴费年限× 1%

目前，深圳的社会平均工资是 10646 元，未来的社会平均工资无法准确预测；

假设工资、缴费每年按 5% 上涨，王先生退休时，首月能领到 1.2 万，即首年 15 万。

而且，只要老李一直活下去，就可以一直领，养老金还会随着平均工资上升；

活得越久，领得越多，超过52.8万根本不是问题。